یک شعبه فیزیکی با تابلویی بزرگ در سر در آن و چند باجه شلوغ در داخل ساختمان با چند کارمند و مشتریان زیادی که همگی عجله دارند و می‌خواهند زودتر از آنجا خارج شوند. این یکی از تصاویر معمولی است که مدت‌ها از یک بانک در ذهن افراد جا خوش کرده بود. مفهوم بانکداری دیجیتال یا اینترنتی با ورود خود این ذهنیت را تغییر داد و بانک با تمامی کارمندان و سایر اجزای خود به درون اپلیکیشن‌های گوشی‌های موبایل وارد شد. در واقع «بانکداری اینترنتی»، اولین تحول مهم در این فرآیند بود. در این نسل تازه از بانکداری، کاربران می‌توانستند بخشی از خدمات مرسوم بانکی مثل انتقال وجه، خرید شارژ، تغییر رمز را از طریق اپلیکیشن یا نسخه وب بانک خود انجام دهند. اما ظرفیت و نیازهای مخاطبین، هدف بعدی را پیش روی متخصصان این حوزه قرار داد: آیا می‌توان در قالب بستری جدید، تمامی خدمات بانکی را به شکل مجازی انجام داد؟ «نئوبانک»(NeoBank) از دل چنین دورنمایی در سال‌های میانی دهه پیش پدید آمد.
نئوبانک، نسل جدید بانک‌هاست که تمامی خدمات مالی و بانکی را به صورت آنلاین و بدون هیچ شعبه فیزیکی ارائه می دهد. در این نوع بانک‌ها دیگر خبری از رفتن به شعبه نیست و هر آنچه که نیاز دارید، همگی از طریق اپلیکیشن گوشی یا مرورگر وب در دسترس مشتریان قرار می‌گیرد. نئوبانک، برخلاف بانک‌های معمول، در 7 روز هفته و 24 ساعته در اختیار شماست. شما با کارت فیزیکی نئوبانکها، مشابه حالت معمول می‌توانید علاوه بر استفاده از خدمات دستگاه‌های خودپرداز، تمامی کارهای رایج مالی مثل انتقال وجه، خرید کالا، پرداخت قبض و…را انجام دهید. نئوبانکها تمامی روندها و فرآیندهای مالی و بانکی را از افتتاح حساب گرفته تا اعتبارسنجی و… را به دنیای دیجیتال آوردند تا به شکل راحت‌تر و سریع‌تری در اختیار شهروندان و مشتریان قرار بگیرد. دستاورد بزرگ نئوبانک اما فراتر از آسان‌‌تر کردن فعالیت‌های بانکی، تغییر هویت و پرسونای خدمات‌دهی بانکی است که قابلیت انطباق با تغییرات جهان مدرن را داراست. در نئوبانکها، مشتری به کاربر تغییر نام داد و همه سرویس‌ها و خدمات براساس مفهوم «تجربه کاربری» بازتعریف شد. نئوبانکها با تمرکز بر اولویت‌های کاربران نسل جدید عصر دیجیتال توانستند یک زنجیره ارزش تازه را در صنعت بانکداری خلق کنند.
مزیتهای نئوبانک
نئوبانک، یک فصل تازه در صنعت بانکداری است که به طور معمول در قالب یک استارتاپ راه‌اندازی می‌شود. همانطور که گفته شد نئوبانک هیچ شعبه فیزیکی ندارد، کاملاً آنلاین بوده و برای ارتباط با آن، شما تنها به اینترنت نیاز دارید.
مهم‌ترین مزیتهای نئوبانک عبارت‌اند از:
- کاهش هزینه‌های بانکداری
- افزایش بهره‌وری
- کاهش کارمزدهای بانکی
- افزایش شفافیت و امنیت
- ساده شدن فرآیندهای بانکی
- توجه به سلیقه مخاطبین تازه
- پشتیبانی شبانه‌روزی از کاربران
وضعیت نئوبانکها در جهان
طبق گزارش موسسه تحقیقاتی Grand View Research، اندازه بازار جهانی نئوبانکینگ در سال 2022 نزدیک به 66.82 میلیارد دلار بوده است. پیش‌بینی می‌شود نرخ رشد مرکب سالانه (CAGR)، بازار نئوبانک در بازه سال 2022 تا 2030 رشدی 53.4 درصدی را تجربه خواهد کرد. ایالات متحده یکی از بالاترین تعداد دارندگان حساب نئوبانکها را در سراسر جهان دارد. در ابتدای سال 2022، تعداد مشتریان نئوبانکها در آمریکا 29.8 میلیون نفر بود که پیش‌بینی می شود این رقم تا سال 2024 به 47.8 میلیون نفر افزایش یابد.
براساس آمارهایی که شرکت خدمات مشاوره Simon-Kucher در سال 2022 اعلام کرد، تاکنون بیش از 400 نئوبانک در جهان وجود دارد. یک گزارش اخیر تخمین زده است که نزدیک به یک میلیارد حساب در نئوبانک‌های سراسر جهان وجود دارد. این تعداد شامل 100 میلیون حساب در ایالات متحده است، در حالی که در برزیل، نیمی از جمعیت این کشور، حداقل در یک نئوبانک حساب دارند.
مشهورترین نئوبانک‌های جهان
نئوبانکها با سرعت معناداری در سراسر جهان در حال رشد هستند. برخی از پرطرفدارترین نئوبانک‌های جهان در کشورهای مختلف توانسته‌اند کاربران میلیونی برای خود پیدا کنند که مهم‌ترین آنها در هر کشور عبارت است از:
1- نئوبانک‌های آمریکا
- Chime (13.1 میلیون کاربر)
- Current (4 میلیون کاربر)
- Aspiration (3 میلیون کاربر)
2- نئوبانکها در انگلستان
- Monzo (5.8 میلیون کاربر)
- Revolut (4.8 میلیون کاربر)
- Starling (1.9 میلیون کاربر)
3- نئوبانکها در کشورهای اتحادیه اروپا
- Revolut (20 میلیون کاربر)
- Bunq (5.4 میلیون کاربر)
- N26 (8 میلیون کاربر)
با ارزش‌ترین نئوبانک‌های جهان عبارت‌اند از:
- Nubank(Brazil): 45 میلیارد لار
- Revolut(Uk): 33 میلیارد دلار
- Chime(Us): 25 میلیارد دلار
نئوبانکها در ایران
براساس آمارهای بانک مرکزی در سال 1397 تقریبا به ازای هر 3500 نفر، تنها یک شعبه بانکی در کشور وجود دارد. این بدین معناست که بسیاری از افراد در کشور، از دسترسی به یک شعبه بانک محروم هستند. هزینه‌های زیاد ایجاد شعب جدید و تغییرات فرهنگ خدمات دیجیتالی و رویکرد‌های تازه مخاطبین، کم‌کم پای نئوبانک را به ایران هم باز کرد. یکی از استارتاپ‌های پیشرو حوزه نئوبانک ایران «بلوبانک» نام دارد که از اواخر سال ۹۸ فعالیت خود آغاز کرد. «بلوبانک» با کمک و سرمایه‌گذاری بانک سامان راه‌اندازی شده و به همین خاطر اتصال بلوبانک به شبکه‌های سراسری بانکی و پرداختی (شتاب و شاپرک)، نیز از مسیر سوئیچ‌های بانک سامان و با نظارت این بانک صورت می‌گیرد.
اپلیکیشن بلوبانک در حال حاضر مجموعه کاملی از خدمات مالی و بانکی را ارائه می‌دهد که مهم‌ترین آنها شامل مواردی مثل افتتاح حساب غیرحضوری تنها در حداکثر 7 دقیقه، انتقال سریع پول بدون نیاز به وارد کردن CVV2 و رمز دوم، انتقال وجه به مخاطبین، پس‌انداز پول در قلک هوشمند از طریق «بلو باکس» با ویژگی‌های متمایز رند و هدف، سرویس پاداش با امکان برگشت درصدی از پول به حساب می‌شود. به تازگی بلوبانک از ارائه وام‌های متنوع فوری (تا سقف ۱۰ میلیون تومان)، سازمانی (تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان) و B2B2C (تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان) خود خبر داده است.
بلوبانک، به عنوان اولین نئوبانک ایرانی به شکل پیوسته در تلاش است با گسترش خدمات نوآورانه و توجه ویژه به ارتقای تجربه کاربری، فعالیت‌های بانکی را گام به گام به فعالیتی لذت‌بخش‌تر برای کاربران خود تبدیل کند.